送油送米不如送保险？蚂蚁金服首度尝试保险精准扶贫
100块钱，怎样才能最大限度帮助一位贫困农民？换一袋米，顶几天口粮，买一些种子，春种秋收，亦或是存在余额宝，教他理财？
你可能发现，100块钱能做的很少。如何能花小钱办大事？在江苏北部的一个贫困县泗洪县，当地政府与保险公司、蚂蚁金服一起，做了一次精准扶贫的试验：他们为泗洪县所有的低收入人口，总计13.26万名，都投保了一份名为“扶贫100”的商业保险，而保费来源，是互联网平台的公益募捐，和政府的扶贫资金。100块钱的保费，老百姓自己并不需要花一分钱。
不捐钱，不捐物，捐的是一份保险，这么新鲜的扶贫方式，老百姓是否欢迎呢？
【利用金融工具 花小钱办大事】
“这比送我两桶油有用多了！”泗洪县上塘镇谷墩村的农民李红宇说道。这位35岁的单亲爸爸，是“扶贫100”保险第一个拿到理赔款的人。
7月12日下午，李红宇家中的老房子突然因电线老化引发火灾，盖着稻草的木顶棚房子熊熊燃烧起来，家具和电瓶车全都被烧毁。按李红宇的说法，他当时只感觉“天塌下来了”。把房子修好，起码要七八千块钱，而这差不多是他一年的收入。
可就在两天后，李红宇的支付宝上竟然收到了一笔来自中国人保的理赔款，金额高达9214元，一下子，修房子的钱有了着落。火灾过后两个星期，李红宇修好了自家的房子，“是我们村口村淘点的李富章告诉我，我被送了一份保险，房子着火，正好能赔钱。”
李红宇口中的这份保险，叫“扶贫100”，保障范围包括意外、健康、家庭财产和教育四个方面，有了这份保险，初次患相关重大疾病（按相关比例报销与补偿）、意外受伤（最高赔付2万元）、房屋受损（最高赔付1万元）都可获得保险理赔，考上高中或大学还会分别获得2000与3000元教育补助金。
村淘点的李富章和扶贫专干一起，负责向低收入户普及“扶贫100”保险，他说，“大家原来并不了解保险的作用，但自从出了李红宇家的事情，谷墩村全村都相信保险是有很大作用的了，一下子转变了观念。一位不是低收入户的村民甚至来问，上哪可以买得到吗？”
蚂蚁金服农村金融事业部总监黄丹枫分析说，“100块钱的物品，很难给一位贫困农民解决什么实际问题，但通过保险的金融杠杆作用，100块钱却能让因意外事故而陷入困境的人获得较大的补偿，我们认为，这是一种更精准的扶贫方式。”
在泗洪，低收入户的标准是人均年纯收入低于6000元，根据统计，在全县13.26万低收入人口的致贫原因中，因病占比50.54%，因残占比18.01%，因灾占比3.21%、因学占比4.92%，合计占比76.68%。
正所谓，十年奋斗奔小康，一场大病全泡汤。泗洪县委副书记朱长途表示，保险恰恰可以针对病、残、灾、学，对症下药，如果近八成的致贫原因，都可以因保险而得到缓解，这对于泗洪的扶贫将有很大作用，同时，在扶贫中引入商业力量，借助保险公司完善勘察、定损、理赔体系，也能很大程度上提高扶贫效率。
在今年6月，中国保监会与国务院扶贫办联合发布了《关于做好保险业助推脱贫攻坚工作的意见》，就强调要充分发挥保险机构助推脱贫攻坚的主体作用，多措并举部署精准扶贫。
截至8月13日，“扶贫100”商业保险共计发生了284例理赔，中国人寿、中国人保两家公司总计赔付金额超71万元，部分学生的教育补助金还在陆续发放中。如果保费理赔后有结余，会转入下一年的保费，继续为低收入户投保。
【打通公益与保险 蚂蚁金服将在贫困县推广泗洪模式】
95后女生蒋倩生活在泗洪县的穆墩岛，这是洪泽湖上唯一一个有人居住的小岛。她的家住在穆墩岛一艘不起眼的篷船上，全家靠捕鱼为生，家庭年收入仅约1万元，蒋倩今年考上了大学，她的支付宝在最近收到了中国人寿支付的3000元的教育补助金，一年的大学学费，一下子解决了一半。
除了通过支付宝上的公益平台募集保费，蚂蚁金服保险这次与中国人保和中国人寿两家公司合作，为泗洪县所有有支付宝的低收入户，生成了电子保单。用户打开支付宝内的保单管理器，就可以查询到电子保单，以避免因纸质保单丢失导致的理赔问题，同时，保险公司也可以通过支付宝向用户支付理赔款。
据统计，泗洪13.26万低收入人口，组成4万个低收入家庭，当中有一半的家庭有人拥有支付宝账号，可以较为便捷地享受到这次的公益扶贫保险。
对于蒋倩来说，通过支付宝收到理赔款，比通过银行卡，来得更方便一些，因为在穆墩岛上，并没有ATM提款机，要取钱，蒋倩得先坐船到码头，再坐车到镇上，来回需要两个多小时。不过，在岛上，有一台“活的取款机”，穆墩岛的村淘合伙人田千春会定期去网点取钱，岛上的居民如果要用现金，不少都用支付宝转账给田千春，从他那儿“提现”。
在泗洪的这次扶贫试验中，蚂蚁金服尝试通过互联网，将公益和保险打通，前端通过互联网平台募集保费，后端通过电子保单和线上理赔款支付，让保险的体验更为便捷和流畅。
蚂蚁金服战略研究部总监冯佳琪分析说，“移动互联网让金融服务的触角可以更方便地深入乡镇，普惠金融离不开技术的支持。”据他透露，蚂蚁金服正在思考，是否可以利用区块链技术进一步完善泗洪模式，追踪每一笔善款所对应的保单及理赔状况，并反馈给捐助者，以让整个过程更为公开透明可信。
事实上，数字普惠金融正逐渐在全球范围内受到前所未有的重视，7月24日，G20财长和央行行长会议通过数字普惠金融高级原则，鼓励各国在指定其普惠金融计划时，特别考虑数字普惠金融领域的计划。
蚂蚁金服方面表示，数字普惠是其坚持的战略方向，在三年之内，蚂蚁金服计划拓展1000个县域参与到“互联网+”智慧县域，其中包含200个贫困县，“互联网+公益+保险”这一精准扶贫模式，将有望在这些贫困县得到推广。
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