二清模式清理风暴来袭 微信支付成重灾区引监管注意

　　监管部门正在摸底二清市场，思路是要全面取缔二清市场，一般被投诉的机构会被勒令整改。微信支付因接入大量没有支付牌照或收单资质的“二清机构”，近期已被中国人民银行要求整改。

　　《财经》记者从权威知情人士处获悉，监管部门正在摸底二清市场，思路是要全面取缔二清市场，一般被投诉的机构会被勒令整改。而对于依附持牌机构而生存的二清机构排查并不困难，不过，具体规模还有待进一步确定。

　　某业内人士告诉《财经》记者，二清是支付公司或银行先将POS机的结算款支付给某一个人或某一家未取得收单资质的公司，再由这家公司或个人结算给商户的行为，它与一清的区别在于结算中多出一道无资质中转手序。

　　根据《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》和《互联网金融风险专项整治工作实施方案》（以下称《方案》），人民银行4月14日份印发了《非银行支付机构风险专项整治工作实施方案》，明确规定，对整治过程中发现的备付金管理薄弱，存在挪用备付金行为的支付机构依法从严、从重处理，严肃追究无证机构以及无证机构违法违规活动提供通道或接口的相关支付机构、商业银行的责任。

　　同时，在无证机构支付业务整治工作中，《方案》要求深入排查，制定方案。排查梳理无证机构名单及相关信息，根据排查情况制定专项整治方案。对于存在较大风险隐患，可能涉及风险处置工作的，制定风险处置方案和应急预案，明确商户和消费者权益保障措施及维稳方案，确保不发生群体性事件。此项工作于2016年7月底前完成。

　　“此前监管部门对这块就掌握了不少信息，所以排查难度不大，但是规模尚不清楚。”某知情人士告诉《财经》记者。

　　在监管部门加大力度摸底二清市场之时，《财经》记者获悉，微信支付因接入大量没有支付牌照或收单资质的“二清机构”，近期已被中国人民银行要求整改。《财经》记者就此事向腾讯官方询问具体进展情况，截至目前未收到腾讯官方回应。

　　为规范支付服务市场秩序，鼓励举报支付结算违法违规行为，中国人民银行4月初发布了《支付结算违法违规行为举报奖励办法》规定：任何单位和个人均有权举报支付结算违法违规行为。举报奖励的实施主体为中国支付清算协会；适用主体涵盖支付市场的各类参与主体，包括银行业金融机构、非银行支付机构、清算机构以及无证经营支付结算业务的单位和个人；适用范围针对支付结算领域，包括银行账户、支付账户、支付工具、支付系统等支付结算业务的各类违法违规行为。

　　上述知情人士告诉记者，现在的思路是要全面取缔二清市场，一般被投诉的机构会被勒令整改。

　　“监管这次在二清市场的要求上非常坚决，是近年来力度最大的一次。过去，支付机构主要集中线上拓展业务，现在转移到线下拓展业务，但是依靠自身突破有一定难度，就更多依赖其他的二清机构，这是普遍采用的模式，但是这个模式存在一定的风险。“其实，监管允许适度创新，但是不能因此过渡扩张隐藏风险。”某支付行业人士告诉记者。

　　2014年，支付领域巨头支付宝的二维码二清业务也经历一次大规模整顿。为此，《财经》记者向支付宝咨询，支付宝相关人士回复《财经》记者：“一直以来，支付宝都严查利用支付宝接口进行转卖从事支付业务的行为。银行卡收单管理办法（2013年7月）出台后，我们根据办法要求，进一步加强对网络特约商户进行管理，并加强监控，发现违规立刻清理，另一方面帮助一些机构在商业模式上转型为不碰资金的技术服务商，确保支付体系安全。”

　　“理论上来说只有持牌机构可以做清算、支付，二清机构等于绕开牌照做业务。持牌机构为二清机构提供接口可提升持牌机构品牌影响力，扩大客户群，但并不能从二清机构获取大量的客户数据。而二清机构如果将进入自己账户的资金携带跑路将会产生很大的风险事件。”上述业内人士告诉记者。

　　事实上，监管部门此前就曾多次对二清市场进行整治。今年3月15日，中国人民银行发布2015年12月至2016年1月对银行卡收单外包业务抽查情况通报，包括现代金融控股(成都)有限公司总公司及青岛分公司等在内的几家金融机构未直接将结算资金划转至商户的银行结算账户，存在资金二次清算行为。人民银行要求各收单机构应加强分支机构管理，规范接口和资金结算，杜绝违规开放接口和资金二次清算等违规行为，并将一些支付机构列入重点监控对象。

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